民生银行的近况（民生银行的近况如何）
专栏
2024-04-29 08:14
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公司为首家民营企业发起的全国性商业银行。中国民生银行（以下简称“公司”）为中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行，成立于1996年1月12日，发起人是59家企业，其中民营企业占绝大多数。经叔平为公司第一任董事长，曾任中华全国工商联主席，也是公司的重要发起人，2006年退任。
董文标曾在交通银行工作，在公司成立时任公司副行长，2006年起任公司董事长，2014年辞任，公司的规模从2006年的7千亿增长到2014年的4万亿。
公司现任董事长高迎欣，曾任中国银行副行长，2020年6月任公司董事长。
公司前十大股东中的部分股东股权质押比例较高，股权结构稳定性有待观察。公司2022年末前十大普通股股东中的同方国信投资控股有限公司、中国泛海控股集团有限公司（以下简称“中国泛海”）、上海健特生命科技有限公司和东方集团股份有限公司分别所持有的 18.51 亿股、18.00 亿股、13.80 亿股和 12.78 亿股股份处于质押状态，上述股东质押公司股份占其各自所持公司股份的比例均接近 100%，各自股权质押比例仍较高。
关联贷款减值风险需关注。公司对关联公司的贷款余额为707.43亿元，占资本净额比例为 9.76%。公司与中国泛海及其关联企业的贷款余额为212亿元，占资本净额的比例为 2.92%。
考虑到中国泛海已发生债券展期等重大负面事项，泛海控股股份有限公司已在公开债券市场发生实际违约，偿债能力很低，上述贷款回收存在较大不确定性，减值风险需持续关注。
大家人寿保险股份有限公司及其关联企业贷款余额为 157 亿元，上海健特生命科技有限公司及其关联企业贷款余额为 112.74 亿元。
表1 公司前五大股东持股比例（单位：%）
表2 公司高管从业经验
公司2022年的不良率为1.68%。公司2022年净利润为357.77亿，核心一级资本充足率9.17%，不良率为1.68%，核销的不良率较高为1.30%，拨备覆盖率较低为142.49%，关注类为2.89%。
公司2022年金融投资中非标占比偏低，为3.37%，公司处于阶段三的证券类投资资产账面总额为 356.65 亿元，占证券类投资资产比例为 1.61%，计提的信用减值准备为 131.13 亿元。
公司已发生信用减值的债权性投资总额 338.68 亿元，以底层融资人为企业的信托及资管计划为主，已计提信用减值准备 88.67 亿元。
表3 公司主要财务指标（单位：亿元，%）
表4 公司主要经营指标（单位：%）
公司房地产贷款占比8.77%。公司2022年贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、房地产业、批发和零售业，占比分别为12.64%、9.57%、8.77%、6.37%。
受房地产行业销售下滑，出险企业较多，公司房地产业的不良率有所上升，为4.28%。此外公司小微贷款投放占比15.01%，不良率为1.61%，小微企业更容易受到宏观经济影响。
表5 公司贷款行业及不良率（单位：%）
公司吸收存款的成本较低为2.29%。公司2022年吸收存款的成本为2.29%，吸收存款的成本较低。公司2022年净利差为1.51%，净利差较2021年有所下滑，有待提高。
表6公司吸收存款成本及净利差（单位：%）
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公司为首家民营企业发起的全国性商业银行。中国民生银行（以下简称“公司”）为中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行，成立于1996年1月12日，发起人是59家企业，其中民营企业占绝大多数。经叔平为公司第一任董事长，曾任中华全国工商联主席，也是公司的重要发起人，2006年退任。
董文标曾在交通银行工作，在公司成立时任公司副行长，2006年起任公司董事长，2014年辞任，公司的规模从2006年的7千亿增长到2014年的4万亿。
公司现任董事长高迎欣，曾任中国银行副行长，2020年6月任公司董事长。
公司前十大股东中的部分股东股权质押比例较高，股权结构稳定性有待观察。公司2022年末前十大普通股股东中的同方国信投资控股有限公司、中国泛海控股集团有限公司（以下简称“中国泛海”）、上海健特生命科技有限公司和东方集团股份有限公司分别所持有的 18.51 亿股、18.00 亿股、13.80 亿股和 12.78 亿股股份处于质押状态，上述股东质押公司股份占其各自所持公司股份的比例均接近 100%，各自股权质押比例仍较高。
关联贷款减值风险需关注。公司对关联公司的贷款余额为707.43亿元，占资本净额比例为 9.76%。公司与中国泛海及其关联企业的贷款余额为212亿元，占资本净额的比例为 2.92%。
考虑到中国泛海已发生债券展期等重大负面事项，泛海控股股份有限公司已在公开债券市场发生实际违约，偿债能力很低，上述贷款回收存在较大不确定性，减值风险需持续关注。
大家人寿保险股份有限公司及其关联企业贷款余额为 157 亿元，上海健特生命科技有限公司及其关联企业贷款余额为 112.74 亿元。
表1 公司前五大股东持股比例（单位：%）
表2 公司高管从业经验
公司2022年的不良率为1.68%。公司2022年净利润为357.77亿，核心一级资本充足率9.17%，不良率为1.68%，核销的不良率较高为1.30%，拨备覆盖率较低为142.49%，关注类为2.89%。
公司2022年金融投资中非标占比偏低，为3.37%，公司处于阶段三的证券类投资资产账面总额为 356.65 亿元，占证券类投资资产比例为 1.61%，计提的信用减值准备为 131.13 亿元。
公司已发生信用减值的债权性投资总额 338.68 亿元，以底层融资人为企业的信托及资管计划为主，已计提信用减值准备 88.67 亿元。
表3 公司主要财务指标（单位：亿元，%）
表4 公司主要经营指标（单位：%）
公司房地产贷款占比8.77%。公司2022年贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、房地产业、批发和零售业，占比分别为12.64%、9.57%、8.77%、6.37%。
受房地产行业销售下滑，出险企业较多，公司房地产业的不良率有所上升，为4.28%。此外公司小微贷款投放占比15.01%，不良率为1.61%，小微企业更容易受到宏观经济影响。
表5 公司贷款行业及不良率（单位：%）
公司吸收存款的成本较低为2.29%。公司2022年吸收存款的成本为2.29%，吸收存款的成本较低。公司2022年净利差为1.51%，净利差较2021年有所下滑，有待提高。
表6公司吸收存款成本及净利差（单位：%）
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